Prêts Immobiliers en Australie, enfin un article en français!

Prêts Immobiliers en Australie, enfin un article en français!

Après plusieurs demandes émanant de Calédoniens, voici la traduction en français de mon dernier article sur les prêts immobiliers en Australie.

Il existe, en Australie, différents types de prêts et de remboursements. Il est important de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins car il pourra vous faire économiser des milliers de dollars.

Il existe des centaines d’offres différentes (nous avons plus de 40 banques et préteurs à proposer), avec des options plus ou moins élaborées selon vos attentes.

Taux d’intérêt et types de remboursement :

Principal et intérêt

Les prêts en Principal et Intérêts (P & I) sont le plus couramment utilisés, car le montant du crédit diminue au fur et à mesure des remboursements. Comme son nom l’indique, chaque mensualité comprend une partie du capital et une partie de l’intérêt. La durée de ce prêt est généralement comprise entre 20 et 30 ans. Pour les primo-accédants, certaines banques offrent un crédit sur 40 ans. Il est a noter que vous devrez au minimum faire un apport personnel de 5% du prix d’achat + frais.

Intérêt Seulement (Interest Only : IO)

Les mensualités sont moindres, car elles ne comprennent pas de remboursement du capital. Ce type de prêt est particulièrement prisé par les investisseurs en raison des bénéfices fiscaux qu’il engendre (Intérêts déductibles des impôts). La durée IO est généralement comprise entre 1 et 5 ans, après quoi l’investisseur choisit soit de refinancer son crédit, soit de le transformer en P&I. Les prêts IO ont généralement un taux d’intérêt plus élevé que les P&I.

Taux variable

Les français ne sont en général pas très familiers avec le taux variable. Ici en Australie, c’est le produit le plus courant et celui qui offre les options les plus avantageuses. Comme son nom l’indique, le taux d’intérêt change durant la durée du prêt pour suivre la tendance du marché, ce qui affectera le montant des mensualités à payer. La durée du prêt reste la même, alors que l’intérêt imputé à votre mensualité peut changer, d’où son nom.

Taux fixe

Un prêt à taux fixe consiste à fixer le montant des intérêts facturés pour une période déterminée, généralement entre 1 et 5 ans. Le Calédonien ne connait que cette option, et son crédit immobilier est ‘fixe’ pour toute la durée du crédit, que ce soit pour 10 ou 25 ans. Cela réduit les inquiétudes quant à la hausse des cours d’intérêt. Cependant, vous ne serez pas en mesure de tirer profit d’un taux d’intérêt plus bas si les taux d’intérêt baissent.

Les ‘Split’

Certains prêteurs vous proposent de structurer votre crédit immobilier en ‘mélangeant’ taux fixe et taux variable afin de satisfaire votre aversion aux risques.

Les options ‘Honeymoon’

Les produits ‘lune de miel’ ont un taux d’intérêt initial réduit qui donne un aspect attrayant au crédit. Si vous avez un plan B pour ‘l’après lune de miel’ alors vous pourrez tirer profit de cette option. Cependant, après la « période de lune de miel » (1 ou 2 ans), il vous sera appliqué un taux d’intérêt supérieur à la moyenne.

N’hésitez pas à me contacter si vous avez des questions !

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